小匯說(shuō)：國(guó)慶長(zhǎng)假，出游、在外消費(fèi)的機(jī)會(huì)也大大增加，小匯就再來(lái)給大家講幾個(gè)真實(shí)銀行卡刷卡安全的案例故事，一起來(lái)看看和吸取下教訓(xùn)，隨手科普，共同來(lái)捍衛(wèi)我們的財(cái)產(chǎn)安全吧！

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首先給大家分享幾個(gè)法院已經(jīng)結(jié)案的真實(shí)案例，包括信用卡丟失被冒用，簽名筆跡鑒定不一致但持卡人還是要承擔(dān)一部分責(zé)任哦！以及短時(shí)間異地消費(fèi)這種明顯偽卡消費(fèi)的情況，持卡人也要承擔(dān)沒保護(hù)好密碼的責(zé)任！所以，一起來(lái)看看如何防范吧！

□信用卡被盜后遭冒用，損失是商家擔(dān)責(zé)，還是持卡人自負(fù)？

案情：康先生是中信銀行信用卡的持有人。2009年4月7日，康先生在飯店吃飯時(shí)丟了錢包，里面有身份證、涉案信用卡等。由于信用卡上沒有個(gè)人照片，也沒有設(shè)密碼，康先生一下子慌了神，立即撥打銀行客服電話辦理了停止支付手續(xù)，并且在20時(shí)16分向警方報(bào)警。可即便如此，還是被行竊者捷足先登。信用卡已在當(dāng)日19時(shí)59分在百佳超市天娛廣場(chǎng)分店被盜刷了10538元。庭審中，根據(jù)法庭委托，鑒定機(jī)構(gòu)對(duì)涉案消費(fèi)交易的商戶存根即簽購(gòu)單進(jìn)行筆跡鑒定后發(fā)現(xiàn)，簽購(gòu)單上的簽名不是康先生本人所為。

爭(zhēng)議：商戶的義務(wù)是比對(duì)簽購(gòu)單與信用卡背面的簽名是否一致，現(xiàn)在信用卡丟了，無(wú)法確認(rèn)背面簽名就是康先生本人所為，所以簽購(gòu)單上的“假簽名”也可能與信用卡背面一致。換句話說(shuō)，康先生也不能保證卡背后的簽名就是他本人的。商戶不是專業(yè)人士，無(wú)法鑒定筆跡真假。

裁判：10538元的損失，康先生自負(fù)30%，百佳超市負(fù)擔(dān)70%。

法官解讀：商家在顧客持信用卡消費(fèi)時(shí)，負(fù)有對(duì)顧客身份、卡上內(nèi)容及審驗(yàn)簽購(gòu)單簽名與卡背面預(yù)留簽名是否一致的義務(wù)。在信用卡被盜竊的情況下，卡無(wú)法找尋，持卡人無(wú)法提供背面預(yù)留簽名樣式的情況下，法院一般根據(jù)日常生活經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷。在信用卡丟失前，康先生已多次使用該卡，倘若商戶的推理成立的話，那么在以往的慣常消費(fèi)中，康先生將無(wú)法完成。所以，信用卡背面的預(yù)留簽名倘若不是康先生本人所為，等于是在自我設(shè)限，不符合常理。因此，推定兩者一致，并將康先生本身的簽名與涉案交易簽購(gòu)單上簽名比對(duì)比較合理。結(jié)果證明百佳超市沒有盡到很好審查簽名的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)負(fù)一定責(zé)任。同時(shí)，對(duì)于康先生本人，其沒有很好地保管自己的信用卡導(dǎo)致被偷盜和冒用，本身也存在過(guò)錯(cuò)，因此要自負(fù)一定比例的責(zé)任。

核心提醒：大單消費(fèi)留心眼，卡證存放要分離。商家審驗(yàn)簽名不可馬虎，尤其對(duì)于大單消費(fèi)，要多留心眼，注意核對(duì)顧客身份資料與信用卡上載明內(nèi)容是否一致；持卡人在保存信用卡時(shí)，要做到卡與身份證分開保存，最好設(shè)置消費(fèi)密碼等多重保障。

□存款不翼而飛，ATM機(jī)又驚現(xiàn)“竊錄器”，故意還是巧合？

案情：2008年8月11日，張先生在建行申領(lǐng)一張借記卡，并在卡內(nèi)存入1萬(wàn)元。同年9月13日17時(shí)59分12秒，張先生到建行金海花園支行的ATM機(jī)上取款100元后離開。令他沒有想到的是，短短30多秒，其銀行卡的賬戶信息和密碼全部被復(fù)制下來(lái)。事后，公安機(jī)關(guān)調(diào)取的錄像資料顯示，案發(fā)當(dāng)日17時(shí)50分55秒左右，有兩名男子在金海花園的ATM機(jī)上安裝了不明物體，直到17時(shí)56分40秒左右安裝完畢。3分鐘后，張先生進(jìn)行了取款行為。第二天，張先生的卡在民生銀行廣州分行的取款機(jī)上被分四次取款9800元，手續(xù)費(fèi)16元，共損失9816元。同月16日，銀行致電張先生稱其賬戶交易不正常時(shí)，原告才發(fā)現(xiàn)其賬戶的款項(xiàng)已被取走。張先生遂向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并與銀行交涉。

爭(zhēng)議：張先生銀行卡被盜到底是屬于第三人偽造銀行卡盜取，還是其自己提取？銀行抗辯稱，安裝不明部件不代表能成功盜走銀行卡信息和密碼。

裁判：銀行賠償張先生9816元。

法官解讀：如果是因?yàn)殂y行卡丟失，第三人持真實(shí)銀行卡前往盜取的，那么持卡人可能會(huì)承擔(dān)部分保管不善責(zé)任；但如果能證明是因?yàn)槌挚ㄈ嗽阢y行的ATM機(jī)上操作，被不明物體復(fù)制有關(guān)信息和密碼而使得卡內(nèi)款項(xiàng)被盜的話，那么銀行就要對(duì)其ATM失去監(jiān)管而承擔(dān)主要責(zé)任。因此，案件的關(guān)鍵是卡是否被他人復(fù)制而盜取。本案中，報(bào)警記錄、交易流水記錄、錄像資料及相關(guān)陳述之間，能形成完整的證據(jù)鏈，能確認(rèn)卡被他人盜刷的事實(shí)。而銀行作為ATM機(jī)的提供者，對(duì)該交易工具的安全性具有保障義務(wù)，在本案中存在明顯過(guò)錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

核心提醒：定期巡查很重要，不明物體細(xì)辨認(rèn)。銀行要對(duì)ATM機(jī)、自助銀行及自助服務(wù)終端機(jī)等交易場(chǎng)所和工具進(jìn)行經(jīng)常性的巡查，設(shè)置必要的提醒和警示標(biāo)語(yǔ)。持卡人在進(jìn)行交易時(shí)，要注意觀察入卡口和密碼鍵盤，仔細(xì)觀察還是可以比較容易辨認(rèn)出不明物體，發(fā)現(xiàn)后要及時(shí)報(bào)警。

□卡未離身，消費(fèi)卻發(fā)生在異地，持卡人、銀行哪個(gè)更委屈？

案情：邱女士2006年向工商銀行萬(wàn)通支行申領(lǐng)一張信用卡，消費(fèi)方式是需要輸入密碼，信用額度為4萬(wàn)元。2011年3月1日20時(shí)17分，邱女士在天河某美食沙龍刷卡消費(fèi)，金額為632.4元。可就在當(dāng)日21時(shí)28分，邱女士又收到工行95588的提醒短信，告知該信用卡在澳門有一筆84988.81元的POS機(jī)消費(fèi)支出，7分鐘后再次收到短信，顯示在澳門的ATM機(jī)上取款3000港幣。收到信息后，邱女士立即撥打工行客服電話，要求掛失止付，并于次日向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。3月2日，邱女士還向銀行填寫了《查詢申請(qǐng)書》及《非本人交易附加說(shuō)明》。為了證明上述款項(xiàng)不是本人操作，邱女士出具了她的港澳通行證，顯示在案發(fā)當(dāng)日即3月1日邱女士沒有進(jìn)出香港、澳門。事后，工行也向法庭出示了該信用卡在澳門的消費(fèi)發(fā)票、底單及信用卡和刷卡人的身份證復(fù)印件。證據(jù)顯示，一香港居民楊耀邦在某金行進(jìn)行了消費(fèi)，且信用卡的復(fù)印件明顯不同于邱女士所持信用卡。

爭(zhēng)議：信用卡章程規(guī)定：凡使用密碼進(jìn)行的交易，視為本人所為。銀行提出，POS機(jī)讀取了信用卡磁條信息且通過(guò)了密碼驗(yàn)證，可視該消費(fèi)為邱女士所為。邱女士認(rèn)為，銀行系統(tǒng)存在缺陷。

裁判：損失由銀行與邱女士各負(fù)擔(dān)50％。

法官解讀：要使用信用卡消費(fèi)、取現(xiàn)，兩個(gè)條件缺一不可：一是有合法有效的信用卡；二是正確有效的密碼。兩個(gè)同樣重要，銀行負(fù)有安全保障及謹(jǐn)慎審查信用卡的義務(wù)；持卡人負(fù)有謹(jǐn)慎保管密碼的義務(wù)。在一個(gè)半小時(shí)內(nèi)，持卡人與信用卡在廣州，而消費(fèi)則發(fā)生在澳門，這有別于正常消費(fèi)。在無(wú)相反證據(jù)的情況下，可以確認(rèn)在澳門發(fā)生的消費(fèi)和取現(xiàn)使用的是偽造卡。工行作為發(fā)卡行接受了非法復(fù)制的銀行卡交易，未盡謹(jǐn)慎審查義務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)該過(guò)錯(cuò)行為承擔(dān)責(zé)任。反觀持卡人邱女士，交易密碼是由持卡人自己設(shè)置、自己保管的，除非有證據(jù)證明是由于銀行原因?qū)е旅艽a泄露，否則因密碼泄露導(dǎo)致?lián)p失風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由持卡人承擔(dān)。邱女士也存在沒有妥善保管密碼的過(guò)錯(cuò)，也要承擔(dān)一定責(zé)任。

核心提醒：高危場(chǎng)所要注意，卡不離身是關(guān)鍵。記者也發(fā)現(xiàn)，邱女士在卡被偽造前曾多次進(jìn)入澳門、香港。不良的消費(fèi)習(xí)慣是導(dǎo)致銀行卡被復(fù)制或者密碼泄露的重要原因，比如在酒吧、KTV等較為復(fù)雜的地方消費(fèi)，將卡交由服務(wù)員代為刷卡，或者在收銀臺(tái)輸入密碼時(shí)沒有遮擋的習(xí)慣等等。設(shè)置了消費(fèi)短信提醒的持卡人，一旦覺察到銀行卡被盜刷時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即就近前往ATM機(jī)或者商戶進(jìn)行交易并保存單據(jù)。

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接下來(lái)我們?cè)賮?lái)看看五個(gè)常見的損害銀行卡安全的案例，這些案例都是近期比較常見的，但其實(shí)很多都是輕易可以識(shí)破的騙局，只要我們稍微留心，就能夠防范這些財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)于未然！

案例一：遠(yuǎn)程刷卡，銀行卡信息被復(fù)制

銀行卡明明就在自己手中，緣何自己的卡在外地被盜刷，在不少新聞報(bào)道中都能看到這樣的案例，而市民嚴(yán)先生早前也遇到過(guò)這樣蹊蹺的事。

對(duì)于自己的銀行卡等信息，嚴(yán)先生一直保管得非常好：銀行卡、身份證分開存放；手機(jī)內(nèi)不保存銀行卡信息；不輕易使用第三方支付軟件等等。然而，在這種情況下，他的銀行卡還是被盜刷，而且刷卡地址顯示為自己從未去過(guò)的外省。

經(jīng)過(guò)回想，嚴(yán)先生及發(fā)卡銀行工作人員分析，最有可能的原因是吃飯后買單，在座位上遠(yuǎn)程刷卡付款導(dǎo)致。在此過(guò)程中，銀行卡離開自己視線范圍，導(dǎo)致卡內(nèi)信息被復(fù)制。

●正確處理方法●

“首先，在外購(gòu)物刷卡時(shí)，一定要保證銀行卡在自己視線范圍內(nèi)，防止銀行卡信息被復(fù)制。”中國(guó)建設(shè)銀行星沙支行工作人員表示，普通的磁條卡很容易被復(fù)制信息。而目前大部分銀行已經(jīng)換發(fā)復(fù)合卡，以IC芯片記錄賬戶信息，安全系數(shù)極高。“持普通磁條卡的市民可以到銀行換這種復(fù)合卡！”

案例二：手機(jī)、銀行卡及身份證被搶，銀行卡內(nèi)余額被盜走

市民趙女士深夜回家，被人搶走手提包，包內(nèi)有自己的身份證、手機(jī)以及銀行卡等物品。想到自己錢包只有兩、三百元現(xiàn)金，趙女士并沒有太在意，而等她第三天去補(bǔ)辦銀行卡時(shí)，才發(fā)現(xiàn)銀行卡被人通過(guò)某第三方支付平臺(tái)盜刷了5000多元。

“不管你有沒有開通過(guò)第三方支付平臺(tái)，不法分子都可以從網(wǎng)上盜走你銀行卡里的錢。”農(nóng)業(yè)銀行長(zhǎng)沙縣支行工作人員告訴記者，如果常用手機(jī)號(hào)碼正好為銀行卡預(yù)留的手機(jī)號(hào)，而且銀行卡則是用隨身帶的身份證辦的，三者一起丟失就非常危險(xiǎn)。“不法分子可通過(guò)手機(jī)號(hào)、身份證實(shí)名注冊(cè)購(gòu)物網(wǎng)站賬號(hào)，并開通相應(yīng)第三方支付賬戶及余額支付功能，從而通過(guò)網(wǎng)上盜走銀行卡內(nèi)余額。”

●正確處理方法●

要想避免這樣事情發(fā)生，該工作人員表示最好設(shè)置手機(jī)開機(jī)密碼，并且不要將手機(jī)、身份證及銀行卡放在一起，連身份證號(hào)碼、銀行卡號(hào)碼也不要存在手機(jī)中。

如果手機(jī)被偷或丟失，最好立馬致電銀行以及第三方支付平臺(tái)凍結(jié)相關(guān)業(yè)務(wù)，再找手機(jī)運(yùn)營(yíng)商掛失手機(jī)號(hào)碼并補(bǔ)辦。還可以登陸第三方支付賬號(hào)，關(guān)閉無(wú)線支付業(yè)務(wù)。此外，三者一起丟失，還應(yīng)該立即向公安機(jī)關(guān)和銀行掛失。

案例三：“專門網(wǎng)址”提升信用額度實(shí)為騙取動(dòng)態(tài)密碼

8月25日9點(diǎn)，劉女士接到一個(gè)電話，自稱是光大銀行信用卡部的工作人員，稱能幫劉女士在網(wǎng)站上申請(qǐng)?zhí)嵘庞妙~度。

隨后，劉女士收到一條無(wú)號(hào)碼短信，上面附有申請(qǐng)網(wǎng)址。她點(diǎn)開網(wǎng)址，按照提示輸入自己的手機(jī)號(hào)碼，并收到短信，上面寫著6個(gè)數(shù)字，是光大銀行信用卡的動(dòng)態(tài)密碼。

男子再次給劉女士打電話，要走了短信中的動(dòng)態(tài)密碼，稱以便銀行進(jìn)行審核。

當(dāng)天上午10點(diǎn)26分，劉女士打電話到光大銀行核對(duì)，發(fā)現(xiàn)自己的光大銀行信用卡在網(wǎng)上被消費(fèi)了1萬(wàn)元。

●正確處理方法●

1、信用卡持卡人平時(shí)應(yīng)注意保護(hù)個(gè)人信息不泄露。

2、應(yīng)記住辦卡銀行的客服電話號(hào)碼。如不幸遇到信用卡被盜刷的情況，應(yīng)馬上通過(guò)電話申請(qǐng)凍結(jié)信用卡和追款服務(wù)。同時(shí)，立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。

3、信用卡是簽名消費(fèi)的，為防止信用卡被盜刷，最好在信用卡背面設(shè)計(jì)一個(gè)特別的、不容易被仿冒的簽名。

4、多選擇對(duì)安全用卡有利的服務(wù)。為防止信用卡的風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)一些銀行也會(huì)采取許多措施。如，信用卡內(nèi)發(fā)生的每一筆交易，都會(huì)在幾秒鐘內(nèi)反映到客戶指定的手機(jī)上，從而使持卡人隨時(shí)了解信用卡賬戶的變化，一旦出現(xiàn)盜刷情況，持卡人也能夠及時(shí)掌握并解決。

案例四：手機(jī)內(nèi)植入木馬屏蔽刷卡提示短信

8月12日，王女士在家上網(wǎng)，發(fā)現(xiàn)卡里的二萬(wàn)多塊錢都沒了。

她馬上登陸網(wǎng)上銀行，查看交易明細(xì)，發(fā)現(xiàn)里面的錢被人分別在北京、深圳等地盜刷了。奇怪的是，以前自己用銀行卡消費(fèi)或存取款都有短信提醒到手機(jī)上，現(xiàn)在卡里的錢被人家刷了，居然一條消費(fèi)信息都沒收到。

于是王女士向婺城警方報(bào)了案。民警通過(guò)到銀行調(diào)取客戶交易明細(xì)單，看到王女士卡里的錢是通過(guò)多個(gè)第三方交易平臺(tái)轉(zhuǎn)走的。但是實(shí)際上，王女士和第三方交易平臺(tái)根本沒有發(fā)生任何交易買賣。

民警分析，類似此種情況，一般是犯罪分子以計(jì)算機(jī)手段在被害人的手機(jī)上植入木馬病毒，將被害人銀行卡中的錢轉(zhuǎn)入第三方交易平臺(tái)，并屏蔽消費(fèi)提示短信。導(dǎo)致被害人銀行卡被刷也無(wú)法收到短信，致使被害人較遲發(fā)現(xiàn)財(cái)物被盜。

●正確處理方法●

1、下載手機(jī)軟件要通過(guò)安全可靠的應(yīng)用市場(chǎng)，不明的軟件、廣告盡量不要點(diǎn)擊。

2、不登陸沒有安全保障的各種垃圾網(wǎng)站。一旦發(fā)現(xiàn)自己手機(jī)里出現(xiàn)不明軟件，要第一時(shí)間予以刪除，如果無(wú)法刪除，可到手機(jī)商店通過(guò)ROOT權(quán)限刷機(jī)處理。

3、如被盜刷，應(yīng)立即到當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。

案例五：購(gòu)物網(wǎng)站訂單遭凍結(jié)銀行卡莫名少了近1萬(wàn)

7月21日下午6點(diǎn)，婺城區(qū)某銀行職員陸女士收到一條短信，表示其購(gòu)買的東西因系統(tǒng)升級(jí)導(dǎo)致訂單凍結(jié)，須2小時(shí)內(nèi)打客服電話辦理人工退款。

陸女士沒有懷疑，撥打短信上提供的號(hào)碼。接電話的自稱是該購(gòu)物網(wǎng)站的客服人員，她對(duì)陸女士的身份證號(hào)碼、消費(fèi)所用的銀行卡號(hào)碼與預(yù)留手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行核實(shí)，并讓陸女士告訴其手機(jī)驗(yàn)證碼。

驗(yàn)證短信發(fā)過(guò)來(lái)后，陸女士看到這是一條購(gòu)物網(wǎng)站扣錢的短信，起了疑心。她問(wèn)客服：“為什么辦理退款還要支付錢？”對(duì)方稱，這是一個(gè)系統(tǒng)升級(jí)的虛擬賬戶，之后會(huì)將錢返還給客戶。這句話消除了陸女士的懷疑，陸女士沒多想就把驗(yàn)證碼報(bào)給對(duì)方。陸陸續(xù)續(xù)，這個(gè)步驟共進(jìn)行了4次。

6點(diǎn)30分，陸女士發(fā)現(xiàn)自己的賬戶已支付9895元，問(wèn)對(duì)方：“我只買了65元的東西，為什么要支付這么多錢？”對(duì)方用各種利用推脫，最后直接掛斷電話，陸女士才知道自己已經(jīng)被騙。

●正確處理方法●

1、網(wǎng)上購(gòu)物的買家如遇到類似情況，應(yīng)先查看自己的購(gòu)買訂單是否正常。若有疑問(wèn)再通過(guò)購(gòu)物網(wǎng)站官方聯(lián)系工具聯(lián)系賣家核實(shí)訂單情況，切勿輕信不明短信內(nèi)容，以免誤登釣魚網(wǎng)站遭受損失。

2、如不幸被騙，應(yīng)立即到公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并在警方陪同下快速到銀行辦理賬戶凍結(jié)手續(xù)，阻止犯罪嫌疑人轉(zhuǎn)賬、提款。

3、如能準(zhǔn)確提供涉嫌詐騙的銀行卡號(hào)，可撥打涉嫌詐騙銀行卡所屬的銀行客服電話查詢?cè)摽ǖ拈_戶地點(diǎn)，并迅速到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)清查資金流向；如不能準(zhǔn)確提供銀行卡號(hào)，可到銀行柜臺(tái)憑本人身份證和銀行卡查詢騙子的賬號(hào)。用電話撥打該詐騙賬號(hào)所屬銀行的客服電話，根據(jù)語(yǔ)音提示，輸入該詐騙賬號(hào)，然后重復(fù)輸錯(cuò)5次密碼，使詐騙賬號(hào)被凍結(jié)。